诺亚米勒,科万博体育登录首页技时代2023年5月12日,12:05点

科技万博体育登录首页和银行业专家讨论电子银行发展的开端和俄罗斯FinTech服务将如何适应国际制裁。

在2000年代,俄罗斯的web服务的令人印象深刻的增长后,金融机构和银行开始拥抱数字化和创建自己的数字服务。他们最初集中在精炼以后网站和开发移动应用程序。Sberbank更进一步——它的CEO, German Gref,旨在将该国最大的银行转换成一个生态系统,全面的技术平台的能力影响了俄罗斯生活的方方面面。万博体育登录首页

Fin万博体育登录首页Tech专家Kirill Ostrovskii数字银行业市场的最前沿的进化。与他的直接参与,这个国家最受欢迎的网上银行服务开发- Sberbank,服务自由职业者,快速支付系统,并使用QR码的非接触式支付。这些开创性的项目完全重塑银行业格局。Kirill分享了他的经验和见解在俄罗斯金融技术的未来。万博体育登录首页

档案

理事会的负责人Kirill Ostrovskii远程渠道的发展Uralsib银行(莫斯科)

1980年10月3日生于莫斯科。

他开始他的职业生涯在2003年mail . ru东欧最大的科技生态系统,他从万博体育登录首页一个技术项目经理的content manager。最亮的实施项目之一是mail . ru地图制图服务,谷歌地图的模拟。

他有超过400个特殊项目和非标准为邮件广告活动。俄文和Odnoklassniki.ru门户。

在2017年,他开始在某人PJSC在银行业工作,在那里他发达市场合作伙伴的产品和服务俄罗斯联邦储蓄银行网上手机应用程序。

2018年,a银行是第一个在俄罗斯发射服务的个体和快速支付系统(FPS)。

自2019年以来,他一直担任董事会的远程Uralsib银行渠道的发展,他在那里与SBP实现集成和其他集成项目与市场领导者。

的成员Fin万博体育登录首页tech开始协会。

能力

项目管理、web和移动服务开发管理。

Kirill Ostrovskii进入科技世界互联网的出现在万博体育登录首页俄罗斯的快速增长。最初的普通用户,他开始之前创建简单的网站成为一个项目经理在mail . ru东欧最大的科技生态系统。万博体育登录首页经过11年的沉浸在web服务和互联网,他转换到银行业。Kirill再次发现自己的变化,这一次在银行业的数字化。

作为一个产品总监,你发达国家最受欢迎的银行服务,在线Sberbank,尽管没有金融技术的经验。万博体育登录首页什么使你进入这个领域?

——在2017年底,当我加入Sberbank,我已经获得了相当大的创建和开发web服务的经验,但我渴望更多。我总是吸引的想法在一个银行工作比较认真负责,考虑到人们在日常生活中经常与银行。此外,高股份这一领域吸引了我,犯了一个错误的成本可以是巨大的。

过去,银行不提供移动应用程序,客户必须访问一个分支来转账。当高管宣布他们的计划发展网上银行,提高客户交互,它提出了新的科技专家像我这样的机会。万博体育登录首页我渴望成为全球金融业的转型的一部分,因为它既雄心勃勃又有趣的. .

开发Sberbank在线时最重要的方面是什么?

毫无疑问,安全是最重要的因素。一个在线银行应用程序本质上创建一个网关通过大量资金的流动。我们在做什么感觉就像一个新宇宙,银行的“第二人生”。

银行确实有网站,但他们只允许用户查看账户余额。虽然转账最终成为可能,客户仍然需要访问一个分支并确认他们的意图通过接收确认代码来完成交易。我们的目标是消除这些中间步骤,使客户能够管理自己的账户。

这个任务是巨大的,移动应用推动重大的结构性变化在俄罗斯联邦储蓄银行,形成其生态系统的核心。大型技术办公室,万博体育登录首页被称为敏捷,成立,吸引了来自俄罗斯的IT专家。

因此,Sberbank在线成为前五名俄罗斯最受欢迎的移动应用程序商店。其活跃用户达到5000万,2019年2021年每月超过7000万人。

这并不奇怪,考虑到87%的俄罗斯人使用储蓄银行服务。

的确,俄罗斯联邦储蓄银行是最大的银行。然而,我们面临另一个挑战——我们如何鼓励顾客习惯于访问分支开始使用这个软件?我们不仅需要解决客户的心态也是银行职员。最终,我们成功了,绝大多数的客户开始与银行完全通过网络交互通过移动应用程序。

哪些方面你关注在这支球队吗?

Sberbank产品总监,我是一个更大的努力的一部分,涉及几十个团队在移动应用程序。每个团队都有自己的部门经理,程序员,业务分析师、设计师,等等。我的重点是特定区域市场,第三方服务的目录。目的是为用户提供的不仅仅是银行业务的标准,但也附加功能如购买额外的银行产品,礼品卡,等等。

上升的机会

在过去的五年里,俄罗斯联邦银行业经历了两个重要的引入创新产品——个体的服务和快速支付系统(FPS)。Kirill Ostrovskii被邀请来开发这些突破性的解决方案在一个国家的最古老的私人金融机构,a银行。

a银行比Sberbank小得多,是一个私人机构。你是怎么找到工作的经验在一个私人银行Sberbank相比呢?

结构确实是不同的,所以是工作经验。储蓄银行是一个巨大的,有点僵硬的组织,有其缺点,尤其是在数字转换阶段。你可以一天多次会见有人一个月,使进展甚微。相比之下,a银行更加敏捷和进步。

他们的第一个创建一个单独的技术部门-阿尔法实验室,其成员相当大的自由。万博体育登录首页传统的办公室访问办公室和利用服务体系不适合在尝试创新。相反,您需要生成新的假设,快速测试,符合哪些产品可能的需求,迅速把他们推向市场。a银行设法创建这个不同的环境。

a银行一直是一个重要的球员,因为它是第一个在中国发展先进、创新的金融服务和产品的顾客。我有幸参与了两个这样的服务的实现——“自由职业者”和“快速的支付系统”(FPS)。

如果我没记错的话,一个服务的个体必须在很短的时间内创建的,作为一个法律个体在俄罗斯2019年1月生效。本法为这一类的企业家提供了独立的法律地位,目的是使一大群小企业家从阴影中走出来。它也给银行的机会吸引老顾客。

没错,个体在2019年初颁布的法律,和a银行推出这项服务2月。我和我的团队负责整合与联邦税收服务(FTS)和提供个体客户注册通过a银行的移动应用程序的能力。

为什么它是重要的银行吸引这些客户吗?

——在此之前,个体段在很大程度上是无形的。我们不知道这些企业家的收入水平,因为他们通常把他们的钱现金。因此,我们无法为他们提供贷款或抵押贷款,这意味着他们实际上失去了客户。通过引入新的法律,我们认识到新的商机,意识到,通过我们的服务,我们可以将这些企业家转化为我们的客户。

你是对的,我们必须迅速采取行动。形成和领导的一个研究小组8 - 12人,其中包括专业的开发人员,一个设计师,Android和iOS程序员、测试人员,和个人建立合作关系与会计师和律师。

我们的努力得到了回报,a银行成为第一个俄罗斯银行提供这样的服务。现在,个体可以通过应用程序,登记和接收付款通过银行为他们服务,然后自动计算税额并将其发送给联邦税收服务。

中文:你还带领团队,在俄罗斯是最早推出新的汇款服务,快速支付系统(FPS)。这是一个重大突破为整个市场。为什么它是必要的行动会如此迅速?

首先,这是一个响应时间的要求。其次,它是一个商业机会:当一个银行可以提供超过其竞争对手,这是合乎逻辑的,客户将会更倾向于选择银行的服务。

Sberbank已经部分实现了一个类似的系统,但它仅限于在银行内部转移。FPS,范围更加广泛,让俄罗斯人互相转账只使用他们的电话号码,发送和接收银行都提供连接到系统。俄罗斯是FPS银行结算中心,而国家支付卡系统作为操作,支付和清算中心。

作为项目负责人,我曾与一个团队的程序员、设计人员、测试人员、安全人员信息,系统和网络管理员和其他专业专家开发和实现这个从头尖端为a银行客户支付服务。我们是第一批在中国银行为了测试这个系统后,我们的成功实施,银行业市场的其他玩家加入了FPS。

二维码支付你推出Uralsib银行作为一个自然进程和快速支付系统从你的工作吗?

是的,Uralsib银行我继续工作在FPS担任主任远程服务渠道的个人的发展。此外,我和开发团队实现了一个新的支付服务和购买方法使用QR码。

最基本的原理是相同的——使银行服务更方便用户。因为我们已经启用支付任何银行的往来客户,我们想,为什么不也允许他们转账法人实体,使快速和安全的支付服务,产品,和教育?因此,我们开发了一个项目,允许法人实体生成二维码。客户只需扫描代码,钱立刻从他们的帐户转移到服务提供者的帐户通过FPS。

当启动二维码支付的经验你基地的方法吗?

我们向中国市场寻求灵感,他们一直使用这种技术的持续很长一段时间。万博体育登录首页这是一个方便的方法,因为它消除了创建银行时需要手动输入大量信息。此外,几乎每个人都有一个移动设备现在,为什么不支付使人们利用手机的相机吗?

另一个重要方面是,该方法不依赖于塑料卡片。支付处理通过国家支付系统”米尔,“这是特别有益的挑战与使用万事达卡和俄罗斯的签证。

有任何重要的结果或成果相关的支付系统和QR支付快吗?

这些项目确实很成功。仅在2022年第一季度,有超过600万市民购买了约1600万通过FPS,总计近630亿卢布。

2023年,银行市场将重点加强现有的产品和服务,如FPS, QR码,和移动应用程序。所有主要的球员已经开始发展中重叠的生态系统,银行成为服务供应商和零售商建立自己的支付系统。然而,由于国际制裁变化将是必要的。因此,米尔支付系统将逐渐取代维萨和万事达。Kirill Ostrovskii相信俄罗斯会在这方面遵循“中国场景”。

考虑到国际制裁,俄罗斯的主要发展趋势是什么FinTech服务?万博体育登录首页

在查看主要银行的策略时,他们都将继续他们的数字转换和专注于建立自己的生态系统。银行不再是独立的球员组成的市场,而是一个社区的一部分消费者和组织提供产品和服务。例如Sberbank,开创了数字生态系统和服务市场的领先地位,提供货物交付、汽车和公寓租金,电影,电子产品销售,等等。其他银行必然会遵循这一趋势。

数字化还简化了数据收集的顾客花在生态系统内,让他们在市场和销售部门的管辖范围,充分利用银行服务。

关键趋势FinTech生态系统包括万博体育登录首页远程客户端识别使用生物特征数据,而不需要离线银行和其客户之间的联系。非接触式支付方法,包括二维码支付,无疑将扩大,特别是外国支付系统撤出俄罗斯。

针对手机支付在付款的损失,另一种形式的非功能性测试贴纸或智能手机贴纸模仿苹果和谷歌支付新兴买单。第一批这样的贴纸已经被释放,在高需求。

此外,银行将寻求替代方法跨境转移。与几乎所有的俄罗斯银行迅速与国际体系,快速支付系统仍将钱转移到友好国家的唯一选择。

你为什么在FinTech看到你未来的职业生涯?万博体育登录首页

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与你在网络行业的丰富经验,你如何找到银行技术不同?万博体育登录首页

银行机构是一个完全不同的领域。有一个高成本向客户错误和一个巨大的责任,钱是最敏感的一个方面的人们的生活,健康是另一个例外。mail . ru开发web服务时,我们没有面临相同级别的责任。当然,如果这个网站了,它被认为是坏的,紧急情况下,但没有严重的后果可能是尽快解决。然而,如果你的银行卡不能在付款结账时你没有现金,这是一个完全不同的故事。